- ##סיפור_לקוח
אישה, בעלת 1.5 מיליון ש"ח , התגרשה מבעלה. היא בגיל 62, אין לה פנסיה, חסכונות או דבר מלבד הכסף ממכירת הדירה, והיא רוצה למצוא את הדרך הכי טובה שתאפשר להתקיים בכבוד עד ובמהלך הפרישה.
עשינו לה שיקף של הנכסים וההתחייבויות שיש לה
החלטנו שאנחנו מפקידים את הכסף למסלול לזמן פרישה – קצבה מיידית ממנה תוכל לקבל 9000 ₪ לכל החיים!
מהו מסלול לזמן פרישה – קצבה מיידית?
קופה שיודעת לקחת כסף מזומן ולשלם קצבה באמצעותו לכל החיים.
מהי האלטרנטיבה?
אם היתה משאירה אצלה את הכסף, הוא היה מספיק לה ל-13 שנה בלבד, ולאחר מכן לא היה נותר לה כלום.
במקרה הזה בהיות בחירת המוצר הפנסיוני המתאים – היא תמשיך לקבל 9,000 ₪ בחודש לכל ימי חייה ללא הגבלת זמן.
עבור מי המוצר מתאים?
מי שמגיע לגיל פרישה ואין להם פנסיה (הרי פנסיה היא מוצר חובה משנת 2008) וצברו הון ממקור כזה או אחר – מכירת בית, ירושה, גירושין, כל סכום שהוא סכום הוני.
מהם היתרונות?
- מקדם הקצבה מובטח בחוזה ביטוח למצטרפים מגיל 60 ואילך.
- קצבה חודשית לכל החיים תוך אפשרות לקצבה פטורה ממס על כספים פרטיים שהופקדו בפוליסה (קצבה מוכרת = הפטורה ממס).
- ישנם מגוון מסלולי השקעה לקצבה לבחירת הלקוח.
- מעבר בין מסלולי השקעה במעמד לקיחת הקצבה לשיקול הלקוח ללא עלויות נוספות.
- מגוון אפשרויות משיכה ביום הפרישה כקצבה או היוון קצבה.
- קיימים מגוון מסלולי קצבה לבחירת המבוטח.
חשוב לזכור שבפוליסה כזו ניתן להפקיד הפקדות חד פעמיות בלבד.
מהו תכנון פיננסי?
יש מספר סוגים של תכנון פיננסי:
- תכנון פיננסי מוכוון מטרות חיים – לפי המטרה של האדם אנחנו בונים תכנית פיננסית למימוש היעדים והמטרות.
- תכנון פיננסי לפתרון בעיה או התלבטות -במקרה כזה ישנה בעיה פיננסית אשר מצריכה פתרון. נבנה תכנית ייעודית ונלווה את התהליך לפתרון הבעיה באמצעות תכנית פיננסית.
תכנון פיננסי הוא מפתח לרווחה כלכלית. למידע נוסף צרו קשר.
