• ייעוץ משכנתאות •
כאשר אתם חותמים על חוזה גדול וחשוב, רצוי להתייעץ עם מומחה שמבין את שפת החוזה,
ההנחיות הקבועות בו ומייצג את הרצונות שלכם.
משכנתא הינה הלוואה גדולה מאוד, הנעה בין מאות אלפי למליוני שקלים שחוזה גדול ומורכב לצידה.
כלווים, לאורך תקופת חיי המשכנתא, תתבקשו להחזיר את הקרן (סכום המשכנתא המקורי) ואת הריבית הנצברת לאורך שנות המשכנתא, שלעיתים מתקרבת ואף עוקפת את סכום ההלוואה המקורית.
המטרה שלכם היא להקטין את הסכום הריבית למינימום.
הבעיה היא, שמי שאינו עוסק בתחום המשכנתאות, חסר לו הידע וכלים להתמקח עם הבנק ואינו מודע לתוצאות הטובות ביותר שניתן להשיג ממשא ומתן שכזה.
לכן בטרם נטלתם משכנתא, כדאי להיוועץ ביועץ משכנתאות מיומן שהוא הנציג מטעמכם בתהליך המסועף של קבלת המשכנתא והוא זה שדואג לאינטרסים שלכם לאורך כל הדרך.
כך שמה שחשוב באמת בבואכם לבחור במשכנתא הוא : תמהיל המשכנתא המדויק עבור משפחתך, היכולת לקבל את הריביות האטרקטיביות ביותר והתאמת יכולת ההחזר של המשפחה להלוואה.
משכנתא הינה הלוואה גדולה מאוד, הנעה בין מאות אלפי למליוני שקלים שחוזה גדול ומורכב לצידה.
כלווים, לאורך תקופת חיי המשכנתא, תתבקשו להחזיר את הקרן (סכום המשכנתא המקורי) ואת הריבית הנצברת לאורך שנות המשכנתא, שלעיתים מתקרבת ואף עוקפת את סכום ההלוואה המקורית.
המטרה שלכם היא להקטין את הסכום הריבית למינימום.
הבעיה היא, שמי שאינו עוסק בתחום המשכנתאות, חסר לו הידע וכלים להתמקח עם הבנק ואינו מודע לתוצאות הטובות ביותר שניתן להשיג ממשא ומתן שכזה. לכן בטרם נטלתם משכנתא, כדאי להיוועץ ביועץ משכנתאות מיומן שהוא הנציג מטעמכם בתהליך המסועף של קבלת המשכנתא והוא זה שדואג לאינטרסים שלכם לאורך כל הדרך.
כך שמה שחשוב באמת בבואכם לבחור במשכנתא הוא : תמהיל המשכנתא המדויק עבור משפחתך, היכולת לקבל את הריביות האטרקטיביות ביותר והתאמת יכולת ההחזר של המשפחה להלוואה.
ייעוץ משכנתא מתחלק ל-2 סוגים:
1. ייעוץ משכנתא עבור נטילת משכנתא עבור רכישת נכס חדש.
2. ייעוץ משכנתא עבור מיחזור משכנתא או איחוד הלוואות תחת בעלות על נכס קיים.
לדוגמה: בקבוצת מילמן אנו יודעים לחסוך מעל -100,000 ש"ח ללקוח, על ידי הורדת ריביות ושינוי תמהיל המשכנתא.
1. ייעוץ משכנתא עבור נטילת משכנתא עבור
רכישת נכס חדש.
2. ייעוץ משכנתא עבור מיחזור משכנתא או איחוד הלוואות תחת בעלות על נכס קיים.
לדוגמה: בקבוצת מילמן אנו יודעים לחסוך מעל -100,000 ש"ח ללקוח, על ידי הורדת ריביות ושינוי תמהיל המשכנתא.
ללא קשר לסוג הייעוץ הנדרש, חשוב להתחשב בשני פרמטרים עיקריים שעשויים לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך כל חיי המשכנתא ולמנוע הסתבכות כלכלית עתידית וכאב ראש מיותר.
א. היתכנות כלכלית לקבלת המשכנתא- בדיקת הנכונות של הבנק המלווה לתת את גובה ההלוואה הנדרש.
לדוגמא: הבנק יהיה מוכן להעניק לנו משכנתא שגובהה אינו עולה על 40% מההכנסה החודשית הממוצעת, כולל ההלוואות הפתוחות ארוכות הטווח העומדות בחשבון הלווה.
ב. בדיקת יכולת ההחזר לטווח ארוך- כדי ליצור משכנתא שלא תכביד עליכם כלווים בעתיד, חשוב להעמיק ולהתייחס לתכנון ההכנסות העתידי של משפחתכם, תוך שאנו בונים תמהיל שימנע מכם להסתבך כלכלית בהמשך ויאפשר את רמת החיים אותה אתם מעוניינים לקיים לצד החזר המשכנתא.
ללא קשר לסוג הייעוץ הנדרש, חשוב להתחשב בשני פרמטרים עיקריים שעשויים לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך כל חיי המשכנתא ולמנוע הסתבכות כלכלית עתידית וכאב ראש מיותר.
א. היתכנות כלכלית לקבלת המשכנתא- בדיקת הנכונות של הבנק המלווה לתת את גובה ההלוואה הנדרש.
לדוגמא: הבנק יהיה מוכן להעניק לנו משכנתא
שגובהה אינו עולה על 40% מההכנסה החודשית הממוצעת, כולל ההלוואות הפתוחות ארוכות הטווח העומדות בחשבון הלווה.
ב. בדיקת יכולת ההחזר לטווח ארוך- כדי ליצור משכנתא שלא תכביד עליכם כלווים בעתיד, חשוב להעמיק ולהתייחס לתכנון ההכנסות העתידי של משפחתכם, תוך שאנו בונים תמהיל שימנע מכם להסתבך כלכלית בהמשך ויאפשר את רמת החיים אותה אתם מעוניינים לקיים לצד החזר המשכנתא.
כשמתחשבים ביכולת הכלכלית לטווח ארוך, לעיתים נראה שעל מנת לחסוך משמעותית בתשלום הריבית, להוזיל את החזר ההלוואה החודשי אינו הצעד הנכון ונעדיף להגביר את התשלומים ולסיים את ההלוואה
מהר יותר.
קבוצת מילמן מתמחה בראיה מקיפה של כל ההבטים הכלכליים של התא המשפחתי לטווח הארוך והקצר ולכן, ניתוח המצב והיכולות הכלכליות בחברתנו מתבצע תוך התחשבות בעתיד להגיע, לא פחות מאשר ברצונות הנוכחיים שלכם לרכישת הנכס.
מדוע זה קריטי להיעזר ביועץ משכנתא פרטי?
בכל אחד מהבנקים המעניקים הלוואות משכנתא, נמצא יועץ משכנתא מטעם הבנק. מדוע אם כך, נעדיף להגיע עם יועץ מטעמנו ולא להיעזר בשירות שנותן הבנק ללא עלות?
חשוב להבין, שיועץ המשכנתא של הבנק, הוא עובד הבנק. המטרות והיעדים שלו הם יעדי הבנק והעמלות שלו תלויות ברווח שהוא מייצר לבנק. הנ"ל מנוגד לחלוטין לטובתכם האישית. בנוסף, כל יועץ, הגון ככל שיהיה, רואה ויודע רק את מה שאפשרי בבנק ובסניף שלו. אין לו יכולת להשוות ולתחר בין ההצעות וגם אין לו שום רצון בכך. מה שיגרום לכך, שאתם תצטרכו לרוץ בין הבנקים השונים, לקחת הצעות מחיר, להתמקח עם הפקידים בבנקים השונים ולבזבז זמן רב בניסיון להגיע לפתרון הטוב ביותר עבורכם. בפועל, לעולם לא תדעו האם אכן השגתם את ההצעה הטובה ביותר, כי עולם המשכנתאות הוא מורכב ומסועף, כמו כל מקצוע אחר.
לכן, חשוב להיוועץ במומחה שאתם הלקוח שלו, שמכיר את המסלולים והריביות המקובלות היטב, בקיא בהבדלים בין הסניפים והבנקים והכי חשוב, שיתאמץ בשבילכם ויראה את טובתכם תחילה.
