קופת גמל להשקעה היא למעשה מכשיר חיסכון פיננסי המאפשר לחסוך לכל מטרה, כך שהוא מתאים כחסכון עבור הילדים ולאנשים מבוגרים, כדי לחסוך למטרות וליעדים אליהם אנחנו חושקים להגיע.
קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון אטרקטיבי גם עבור משקיעים שמעוניינים להשקיע לטווח הקצר או לטווח הבינוני, שכספם "שוכב" בבנק, וגם עבור החוסכים לטווח ארוך המעוניינים ביצירת תוספת לקצבת הפנסיה העתידית שלהם.
אם אתם חוסכים לטווח קצר או בינוני: תוכלו להפקיד כספים בקופת גמל להשקעה, ליהנות מניהול מקצועי ופוטנציאל לצבירת תשואה על ההשקעה, ובד-בבד תישמר לכם האפשרות למשוך בכל עת ובבת אחת את כל הכסף שנצבר ללא "קנס" פירעון מוקדם, כלומר כספכם השמור בחסכון נזיל. כאשר תחליטו שאתם רוצים למשוך את הכסף, על המשיכה תשלמו מס של 25% על הרווחים, כפי שנהוג באפיקי השקעה אחרים.
במידה ותחליטו למשוך את הכספים שצברתם בקופה לאחר גיל הפרישה, תוכלו ליהנות מהטבת פטור מלא ממס רווחי הון ומקצבה שתהייה פטורה לחלוטין.
לסיכום, קופת גמל להשקעה הינה כלי חיסכון נהדר לטווח קצר, בינוני או ארוך עבורכם ועבור ילדיכם או הוריכם.
כל זאת ועוד, הופכים את הקופה לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים הקיימים כיום בישראל.
יתרונות וחסרונות של קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מוגבלת לתקרת הפקדה של כ71,000 ₪ לשנה . ומתעדכנת מידי שנה בחודש ינואר בהתאם למדד.
הקופה נפתחת ברמת תעודת זהות ולכן ניתן לפתוח קופה לכל אדם במשפחה (אין מגבלה לתא משפחתי)
במסגרת קופה זו ניתן לבחור בין שני סוגי הפקדה או לשלב בניהם:
• הפקדה שוטפת באמצעות הוראת קבע – בעת פתיחת התוכנית ניתן לבחור סכום חודשי קבוע להפקדה באמצעות הוראת קבע (בכל שלב ניתן לשנות את הסכום או להפסיקו)
• הפקדות חד פעמיות: במהלך החיסכון אפשר לבצע העברות בנקאיות מספר רב של פעמים ללא הגבלה בסכומים שנוחים לך רק חשוב לא לעבור את תקרת ההפקדה.
יתרונות
• אין התחייבות- יש גמישות מלאה , הכספים נזילים כל הזמן ואין הגבלה על מועדי משיכת הכספים
• יש מגוון מסלולי השקעה- בוחרים מסלול השקעה בעת הצטרפות המתאים ברמות סיכון התואמות להעדפות הלקוח. ניתן לעבור ממסלול למסלול בכל עת ללא תשלום מס
• קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים ליהנות מהטבת מס– פטור ממס רווחי הון החל מגיל 60 ומשיכת הכספים כקצבה חודשית
• ניתן לצפות בתשואות קופות הגמל באתר גמל נט (אתר רשמי של משרד האוצר) ולהשוות באופן אובייקטיבי בין קופות בחברות השונות
• ניתן לנייד את הכספים מחברה לחברה בלי לבצע פדיון וללא תשלום מס כי אין משיכה בפועל
עדיף להצמיד את הכסף למוצר שצובר תשואה, כדוגמת קופת גמל להשקעה, במקום להשאיר את הכסף בבנק ולתת לו לאבד מהערך שלו בגלל האינפלציה. המלצות להשקעות ניתנות על ידינו בצורה מותאמת אישית, אין להתייחס לנאמר במאמר זה כהמלצה להשקעה.
רוצה להצטרף? אני מזמינה אותך לייעוץ ראשוני ללא עלות. ליצירת קשר
